Zpětný leasing nemovitosti je zajímavou alternativou financování, umožňuje okamžitě získat hotovost, ale nemovitost je dále v užívání s dohodou o jejím opětovném odkupu v budoucnu. V dobách složitého přístupu k úvěrům podává zpětný leasing nemovitosti pomocnou ruku.

Nový koncept financování, zpětný leasing nemovitosti

Zpětný leasing nemovitosti je u nás stále novinkou a málo známým způsobem financování. Využívají jej fyzické osoby, ale i podnikatelé a významní developeři. Zpětný leasing nemovitosti je forma úvěrování, kdy vlastník nemovitosti prodá leasingové (nebo finanční či realitní) společnosti svou nemovitost. Ta mu na základě smlouvy umožní nemovitost nadále užívat formou nájmu a dohodnou opci na zpětný odkup. Vlastník získává okamžitě potřebné finanční prostředky, nemovitost dále užívá a formou nájmu probíhá splácení úvěru. Jakmile je úvěr doplacen, nemovitost se převádí opět na původního vlastníka.

Kupní a leasingová smlouva

Zpětný leasing je určitou alternativou k úvěrům, které jsou zastaveny nemovitým majetkem. Právním rámcem je kombinace kupní, leasingové či nájemní smlouvy s dohodou o budoucím odkupu. Při transakci získává nemovitost úvěrová společnost do vlastnictví a platí se pravidelné splátky půjčky spolu s nájemným za nemovitost. Na konci splátkového kalendáře může původní vlastník nemovitost znovu odkoupit za předem stanovených podmínek.

Kdy zpětný leasing pomáhá

Zpětný leasing pomáhá v případě, že vlastník nemovitosti potřebuje co nejrychleji získat hotovost, ale nemůže si dovolit splácet klasický úvěr (například z důvodu nízké bonity) a zároveň nechce majetek prodat. V nemovitosti dále bydlí a po splacení dohodnuté částky ji získává zpět do vlastnictví.

Formu financování zpětným leasingem využívají i podnikatelé, například ve chvíli, kdy potřebují kapitál pro novou investici nebo u nich došlo k dočasnému výpadku příjmů. Pro banku jsou podnikatelé s nepravidelnou výši příjmů rizikovým partnerem, proto mají často problém se získáním úvěru ve vysokém objemu. Zpětným leasingem obdrží potřebnou hotovost a mají stále nemovitost v užívání, později ji znovu odkoupí.

Jak se postupuje při zpětném leasingu

Finanční společnosti při zpětném leasingu hodnotí tržní cenu nemovitosti, teprve poté bonitu klienta a jeho (často složitou) finanční historii. Zpětný leasing nemovitosti je atraktivní a flexibilní forma financování, ovšem nese s sebou i určitá rizika. Největším rizikem je neschopnost dostát vlastním závazkům a s tím spojené riziko ztráty opětovného nabytí vlastnictví. Pokud nájemce přestane platit splátky, finanční společnost má právo smlouvu vypovědět. Dalším rizikem je odhad tržní ceny a stanovení výkupní ceny. Výkupní cena bývá stanovena níže, než je tržní hodnota nemovitosti, současně bývá stanovena vyšší výkupní cena v budoucnu. V dlouhodobém horizontu se jedná o nákladný způsob financování, nákladnější, než je běžný bankovní úvěr se zástavou.

Využití zpětného leasingu v praxi

• Hrozba exekuce a ztráty majetku.

• Rychlý odprodej majetku a získání hotovosti pro nákup jiné nemovitosti.

• Majitel bez dědiců nebo se zajištěnými potomky, který získá atraktivní částku v hotovosti pro vlastní potřebu.

• Developerské společnosti s potřebou kapitálu pro další etapu výstavby.

• Investiční firmy mohou zpětným leasingem realizovat pravidelné výnosy z pronájmu.

Budoucnost zpětného leasingu

Transparentnost na realitním trhu a digitalizace pomáhá s rychlým oceňováním a efektivním uzavíráním smluv v oblasti zpětného leasingu. Ten má potenciál stát se důležitou součástí úvěrového trhu, zejména v oblasti alternativních způsobů financování v době, kdy schválení žádosti o půjčku v bance je čím dál složitější. Výhodou finančního leasingu je okamžité získání hotovosti se zachováním užívacího práva a možností budoucího odkupu.